儲蓄都要嬴在起跑線？

年尾將近時，很多打工仔便會關心有幾多花紅，公司會唔會出雙糧/三糧。除非合約訂會出幾多個月糧，花紅的收入是沒有保障的。

既然沒有保障，為何不讓自己製造出來？所以有人會投資高息股票或債券，有人會投資物業收租。殊途同歸，重點是要製造出額外的現金收入，令自己每月收入會上升。

簡單舉例，若一個人每月薪金$10,000，想要將收入翻一倍，便要從額外的途徑增加多$10,000，即每年要多$120,000。

用每年回報率來計算，得出以下的本金需要多少：
3%需要本金$4,000,000
5%需要本金$2,400,000
8%需要本金$1,500,000
10%需要本金$1,200,000
12%需要本金$1,000,000

假設一般投資的回報率是5%至10%，想每月要多$10,000，便要有$1,200,000至$2,400,000。

若果不要那麼貪心，只想每年有13個月糧，用最保守的數字來計算，也要$240,000。假如將每月儲蓄$5,000，便要花去48個月的時間來完成。當然，第2個$240,000理應不用再花48個月，粗略計算只需要42個月，因為假設第1個$240,000的回報全部計入第2個$240,000之中。(60,000+12,000+60,000+12,000+60,000+12,000+30,000+6000)

心水清的朋友，便會發現2個的$240,000(共$480,000)便已花去7.5年的時間。當然，有人會指出，這裡的假設有太多的變數。如可增加每月儲蓄，或用槓桿方法來增加回報，又或者減低投資回報的金額等等......

7.5年不是很短的時間，一位21歲的大學畢業生，可能已經到了28.5歲。有些人已經要置業買樓，談婚論嫁，甚至養育下一代。若果薪金的升幅不及支出增長的速度，儲蓄的錢一定下降。

所以開始工作才有儲蓄的習慣，或許已經太遲。可能要在小學每逄農曆新年有紅封包開始，便要開始儲蓄，到將來大了，便會比別人多彈藥來製造額外的現金收入。